Ranking lokat – lipiec 2026
Lokata to najprostszy i najbezpieczniejszy sposób, żeby oszczędności nie leżały bezczynnie. Wpłacasz pieniądze na określony czas, a bank z góry mówi Ci, ile zarobisz – z gwarancją kapitału i bez ryzyka. To dobre rozwiązanie na cele krótkoterminowe i na tę część poduszki finansowej, której nie ruszasz.
W tym rankingu zebrałam aktualne lokaty i uszeregowałam je od najwyższego oprocentowania. Najlepsze stawki to zwykle lokaty powitalne dla nowych klientów, na krótki okres i do określonej kwoty – zwróć na to uwagę, zanim się skusisz.
Pamiętaj, że podane oprocentowanie jest w skali roku (a lokaty często są 1–6-miesięczne), i że od zysku bank pobierze 19% podatku Belki. Poniżej tłumaczę, jak to wszystko czytać.
Nest Lokata WitajNest BankOkres: 6 miesięcy · Kwota: od 1000 zł do 25 000 zł6,10%Sprawdź →
Lokata dla Ciebie na dzień dobryErste Bank PolskaOkres: 3 miesiące · Kwota: od 1000 zł do 50 000 zł4,50%Sprawdź →
Lokata Online Nowe ŚrodkiSantander Consumer BankOkres: 12 miesięcy · Kwota: od 1000 zł do 400 000 zł3,60%Sprawdź →
Lokata dla CiebieRaiffeisen Digital BankOkres: 12 miesięcy · Kwota: od 100 zł do 1 000 000 zł3,50%Sprawdź →Linki w rankingu to linki partnerskie – jeśli skorzystasz z oferty, mogę otrzymać prowizję, a dla Ciebie warunki pozostają bez zmian.
Jak wybrać lokatę?
Porównuj oprocentowanie w skali roku, ale nigdy w oderwaniu od dwóch rzeczy: okresu i limitu kwoty. Najwyższe promocyjne stawki zwykle obowiązują tylko do pewnej kwoty (np. 25–50 tys. zł) i przez kilka miesięcy – po tym czasie środki wracają na standardowe, znacznie niższe oprocentowanie.
Sprawdź, czy oferta dotyczy „nowych środków”, czyli pieniędzy, których wcześniej nie trzymałaś w tym banku. Bardzo często najlepsze stawki są zarezerwowane właśnie dla nowych klientów albo nowych wpłat.
Zastanów się też, czy na pewno potrzebujesz blokować pieniądze. Jeśli możesz potrzebować ich wcześniej, zerwanie lokaty zwykle oznacza utratę odsetek. W takiej sytuacji lepszym wyborem bywa elastyczne konto oszczędnościowe.
Lokata a podatek Belki
Od odsetek z lokaty bank automatycznie pobiera 19% tzw. podatku Belki, więc na Twoje konto trafia kwota już po opodatkowaniu. Warto o tym pamiętać, licząc realny zysk: lokata na 6% da Ci w kieszeni ok. 4,86% po podatku.
Jeśli chcesz oszczędzać i inwestować bez podatku Belki, warto poznać konta emerytalne IKE i IKZE – różnice wyjaśniam w osobnym wpisie IKE czy IKZE.
Najczęstsze pytania
Czy od lokaty płaci się podatek?
Tak, od odsetek pobierany jest 19% podatek Belki. Bank robi to automatycznie, więc otrzymujesz kwotę już po opodatkowaniu.
Co się stanie, jeśli zerwę lokatę wcześniej?
Zwykle tracisz naliczone odsetki (kapitał zostaje). Dlatego na lokacie trzymaj tylko pieniądze, których na pewno nie będziesz potrzebować przed końcem okresu.
Lokata czy konto oszczędnościowe?
Lokata daje stałe oprocentowanie, ale blokuje środki. Konto oszczędnościowe jest elastyczne, choć bank może zmienić stawkę. Wielu osobom sprawdza się połączenie obu.
Czy lokaty są bezpieczne?
Tak. Depozyty w bankach objęte są gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do równowartości 100 000 euro na osobę w jednym banku.
Zanim zaczniesz odkładać na lokatę, zajrzyj do wpisu 9 sposobów na bezbolesne oszczędzanie – pokazuję w nim, jak w ogóle znaleźć pieniądze do odłożenia.